איך לקבל הלוואה אפילו עם ציון אשראי גרוע

תוֹכֶן

• בשלבים
• חלק 1 הבנת מערכת ההלוואות
• חלק ב 'בחירת אשראי
• חלק 3 פגוש משאיל
• חלק 4 השחזר את דירוג האשראי שלך

אתה יכול לקבל הלוואה גם אם דוח האשראי שלך אינו מבריק. הסוד הוא לבחור בצורה חכמה את ההלוואות שלך ולשחזר את דירוג האשראי שלך. זה אולי נראה מייגע, אך קרא מאמר זה כדי לגלות כיצד למצוא את הכסף הדרוש לך ולשלוט ביעילות בכספיך. הערה: המידע ב- זה עשוי להשתנות בהתאם למדינת המגורים שלך.

בשלבים

חלק 1 הבנת מערכת ההלוואות

1. 
   

   
   למד להבחין בין הלוואה מאובטחת להלוואה לא מאובטחת. הלוואה מובטחת כאשר היא מגובה בביטחון, כגון בית או נכס. מצד שני, הלוואה שלא מובטחת אינה מגובה בשום נייר ערך, מה שמגדיל את הסיכון למלווה, שיחייב ריבית גבוהה. הלוואה לא מאובטחת או הלוואה אישית כרוכה בדרך כלל בסכום קטן. הוא משמש למימון שיפוץ בית או רכישות קטנות, כמו רכישת מחשב או טרקטור דשא או מערכת אבטחה. אתה יכול גם להשתמש בהלוואות מסוג זה כדי לממן את ההוצאות הבלתי צפויות שלך.
   • שימו לב לתנאים. במקרים מסוימים, להלוואה יש ריבית קבועה ותקופת פירעון פירמה. במקרים אחרים, ההלוואה יכולה לתפקד כקו אשראי מסתובב, עם ריבית משתנה.
   • חשב את הקלות המס. תוכלו לנכות ממסכם ריבית על הלוואה מאובטחת, כמו משכנתא או הלוואת סטודנטים. עם זאת, הריבית של הלוואה שלא מובטחת אינה ניתנת לניכוי מס.

2. 
   

   
   
   
   היזהר מהלוואות ליום המשכורת ומקדמות במזומן. הלוואות ליום המשכורת הינן הלוואות לטווח קצר, בעלות נמוכה, שמטרתן לגמור את החודש כאשר יש לכם בעיות תזרים מזומנים. אתה מפקיד, אצל המלווה, צ'ק חתום שהסכום שלו תואם לסכום ההלוואה שלך בתוספת הוצאות. המלווה יממן את ההמחאה בתאריך המועד. אם לא תשלמו במועד המוסכם, תוכלו להאריך את ההלוואה הקיימת בכפוף לתשלום עמלות נוספות.
   • כמעט כל הבנקים, רשתות השיווק וחנויות הכלבו מציעים הלוואות ליום המשכורת בשיעורי ריבית של עד 500% ומעלה. על פי המרכז הלא ממשלתי האמריקני להלוואות אחראיות, הריבית הממוצעת העוברת הלוואות מסוג זה נעה בין 225% ל -300%.
   • בדוק את ההוראות החוקיות במדינה שלך. בארצות הברית, הלוואות ליום המשכורת נאסרות ב -15 מדינות והממשל הפדרלי מדכא קשות הלוואות מסוג זה.
   • חשוב פעמיים לפני שתשאיל בכרטיס האשראי שלך. מקדמות במזומן בכרטיסי אשראי הן יקרות והריבית היא בין 30% ל -40% אם אתה קובע עמלות.
   • השימוש המרבי בכרטיס האשראי שלך אינו הבחירה הטובה ביותר. הריביות גבוהות ואם רק תחזירו את המינימום בכל חודש, בסופו של דבר תשלמו הרבה יותר.
   • בקש את ההלוואה שלך על ידי פנייה לבנק ידוע או למוסד פיננסי מכובד. קשה לאדם שיש לו דירוג אשראי ירוד להשיג הלוואה מאובטחת או הלוואה לא מאובטחת מבנק מכובד, אולם לעיתים קרובות כדאי לנסות זאת.
   • קבע מה נמצא בהישג ידך. העובדה שמלווה מוכן לתת לך אשראי אין פירושו שאתה יכול להרשות לעצמך להרוויח. בנק ידאג לבחון את כל חובותיך, להחליט אם תוכל להחזיר את ההלוואה. המלווים מהשורה השנייה, העושים הלוואה בסיכון גבוה, אינם עושים זאת מכיוון שהם בעיקר מחפשים כסף. עלייך להחליט, אם ברצונך לקבל את ההלוואה.

3. 
   

   
   
   
   צפו לריבית גבוהה. יהיה קל יותר לקבל אשראי שמציע מלווה מהדרגה השנייה, אך יהיה לו ריבית גבוהה יותר. ההבדל בין הריבית על ההלוואה שלך לזו של לווה עם דירוג אשראי טוב יכול להיות בין שבריר של אחוז למספר נקודות אחוז. צפו לא רק שתקבלו ריבית גבוהה יותר, אלא גם ישלמו עמלות גבוהות יותר ותקבלו אשראי נמוך יותר בגלל רמת האשראי המוגבלת שלכם.

חלק ב 'בחירת אשראי

1. 
   

   
   קבל הלוואת סטודנטים. אתה יכול לבחור בין מספר אפשרויות למימון עלויות הלימוד שלך. ציון אשראי גרוע אינו בהכרח מכשול בלתי עביר לקבל הלוואת סטודנטים. חלק מהסטודנטים, שאין להם שום תשלומי תשלום כלל, הצליחו לקבל את הקרדיט בכל מקרה.
   • בקש הלוואה לממשלה. דירוג האשראי אינו נלקח בחשבון לצורך מתן הלוואות סטודנטים ממשלתיות. בארצות הברית אתה יכול למלא טופס סיוע לסטודנטים פדרליים (FAFSA) ללא עלות, בתנאי שאתה עומד בקריטריוני תורת ההלוואה של סטפורד או פרקינס, שאינם מצריכים בדיקת אשראי.
   • אם פרופיל האשראי שלך נמוך, אתה יכול לתקן זאת על ידי חתימת בקשתך על ידי חתום משותף או נותן חסות. אתה יכול לקבל הלוואה פרטית ביתר קלות אם אתה מוצא מבוגר בעל עבר אשראי טוב, כמו הורה או אפוטרופוס או חבר משפחה מהימן, שמסכים לחתום איתך על הבקשה. נותן חסות לוקח אחריות לתשלום החוב שלך, למקרה שלא תוכל לסלק את התשלומים שלך, באופן קבוע או בזמן.
   • בחנו את האפשרות לקבל "הלוואה חברתית בין פרטים". לשם כך תוכלו לבקר באתרי רשת האינטרנט המחברים בין סטודנטים ומשקיעים המוכנים להציע אשראי, באופן אנונימי. אתה משא ומתן עם המשקיע על סכום ההלוואה שלך ועל תנאי ההחזר של ההלוואה שלך, שעשויים להיות טובים יותר מאלו שמציעים הבנקים. עם זאת, העובדה שהתעלמות ממידת האמינות של העסקה שלך וזהות העסק שלך הופכת את הפעולות מהסוג הזה למדי למסוכנות.
   • זכרו לבקש הלוואה מבני משפחה או מחבר. יכול להיות שאחד ממכריך מסכים לממן את השכלתך ולהעניק לך ריבית נמוכה או תנאי החזר גמישים, מכיוון שהאדם מכיר אותך ובטוח בך. כדי להימנע מבעיות כסף והשפעתן המזיקה על מערכת היחסים שלכם, כתבו חוזה מפורט למילוי הסכםכם.

2. 
   

   
   יש הלוואת רכב. אם אתה קונה מכונית, דירוג אשראי ירוד עשוי לא להוות מכשול משמעותי להשגת מימון טוב מכיוון שההלוואה תהיה קצרת מועד. בנוסף, המכונית עצמה תשמש לאבטחת ההלוואה, מכיוון שתישלל, אם לא תשיב את החשבונות שלך בזמן.
   • שאפו למצוא את השיעור השנתי היעיל הנמוך ביותר (EER) לטווח הקצר מאוד. ככל הנראה תתפתו להאריך את תקופת ההלוואה מכיוון שהיא מקטינה את סכום התשלומים החודשיים, אך זכרו שבסופו של דבר תשלמו ריביות גבוהות יותר לטווח הארוך.
   • שימו לב לסעיפים מיותרים בחוזה שלכם. בחלק מהחוזים, הלווה מתבקש לקבל אחריות מורחבת, שירות לאחר מכירה או אפילו פוליסת ביטוח. אם החוזה שלך מכיל סעיפים כאלה, נטוש את העסקה.
   • לפני החתימה, ודא שהמימון המוצע הוא תקין. חלק מהעוסקים כותבים חוזים הכוללים סעיפים מותנים או אקראיים, המאפשרים להם להגדיל את סכום ההנחה או את ההחזר החודשי של ההלוואה שלך. מדובר במכירה "הונאה" שיכולה, במרבית המקרים, לפגוע ברוכש שאינו בעל דירוג אשראי טוב.

3. 
   

   
   מצא הלוואה לעסק קטן. אם אתה זקוק להלוואה לעסק שלך, פנה לבנק ידוע מכיוון שעסקים מסוג זה קשורים לרוב למינהל העסקים הקטנים.
   • כיום המפתח להצלחה בבנקים הוא להוכיח את הרווחיות של פעילויותיך הקודמות ולהפגין את יכולת הפרויקט שלך לייצר רווחים בעתיד.לדברי גרורג 'קלוטיאר, יועץ המתמחה בעסקים קטנים: "אם אתה לא מרוויח בטווח הקצר, אתה צריך להסביר לבנק כיצד אתה מתכנן לתקן אותו לטווח הקצר, אחרת בקשת ההלוואות שלך לא תצליח. "
   • התחל על ידי הקמת עסק קטן. Cloutier ממליץ גם להתחיל לבקש הלוואות צנועות, בכדי להגדיל את סיכויי ההצלחה.

חלק 3 פגוש משאיל

1. 
   

   
   להציג את הקובץ שלך. עדיף להכין את עצמכם לפני שתפגשו עם מלווה. המשמעות היא שאתה צריך לדעת את הטיעונים שלך על עצות האצבעות שלך ויש לך את כל התיעוד הנדרש בהישג ידך.
   • הכינו בקשת הלוואה או מכתב בקשה להלוואות. בקשת הלוואה מכילה את המידע העיקרי שלך, במיוחד מספר תעודת הזהות שלך, מידע על הכנסותיך, הוצאותיך וחיסכוןך. ודא שבקשתך הושלמה וללא מחיקה. מנהל ההלוואות חייב להיות מסוגל לקרוא אותו בקלות. במקרים מסוימים, אתה יכול לבקש הלוואה בצורה של מכתב. הסביר במכתבך מדוע אתה מבקש הלוואה ומה אתה מתכוון לעשות בה, וכן את תוכנית ההחזר שלך.
   • הכן את המסמכים שלך. כדי לתמוך בבקשתך, הצג את המסמכים הכספיים שלך בצורה מודפסת. צרו איתכם את המסמכים הבאים: המידע העסקי והיסטוריית הדיור שלכם, כמו גם טפסי הניכוי ממס השכר והחזר מס הכנסה, במשך השנתיים שקדמו למועד הגשת בקשתכם. עליכם גם להפיק דוחות חודשיים מרובים של כל חשבונות הבנק שלכם ומידע מלא אודות הלוואות החוב שלכם וחובות כרטיסי האשראי.

2. 
   

   
   התכונן ליישום מספר פעמים. בלי להיות בעל אשראי טוב, אתה צריך לעבוד קשה ולהיות נחוש בדעתך לקבל את ההלוואה שלך. תמיד קשה לקבל סירוב, אך עליך להיות עקשני ולנסות כמה פעמים שאתה צריך, כדי להצליח להשיג את הכסף שאתה זקוק לו.
   • פיתוח תוכנית. רשמו לפחות תריסר מוסדות אשראי והתחילו להגיש את בקשותיכם. אם המוסד הראשון מסרב לבקשתך, עבור אל הבא ברשימה שלך. הידיעה שיש עוד המון הזדמנויות לחקור תעזור לך לשמור על מצב רוחך.
   • בקש משוב. במקרה ובקשתך נדחית, עליך למצוא את סיבת הסירוב. השתמש במה שלמדת כדי לשפר את הבקשות הבאות.

חלק 4 השחזר את דירוג האשראי שלך

1. 
   

   
   ברשותך כרטיס אשראי מאובטח. כרטיסי אשראי מאובטחים עוזרים לך לשפר את דירוג האשראי שלך, ומאפשר לך להגדיר היסטוריית תשלומים עקבית. הם עובדים כך: מכניסים סכום כסף מסוים לחשבונך, זהו פיקדון וסכום זה מייצג את גבול ההוצאות שלך באמצעות הכרטיס. אתה יכול להמשיך להשתמש בכרטיס שלך כל עוד אתה ממלא את חשבונך כדי לפצות את ההוצאות שלך.
   • שאפו למצוא את התעריף והעמלות הנמוכים ביותר בשוק. ישנן שתי הוצאות הקשורות לכרטיסי אשראי: העמלה השנתית והריבית. בצע את המחקר שלך כדי למצוא את המפה המתאימה לך ביותר.
   • שאל על כרטיסים "מעורבים". ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי מסוימים במצב מאובטח ובמצב לא מאובטח. הם מאפשרים ללווה ליהנות ממסגרת אשראי גבוהה מההפקדה שלו. באופן כללי, שיעורי הריבית של כרטיסים אלה גבוהים יותר.

2. 
   

   
   בצע את התשלומים שלך בזמן. היסטוריית התשלומים שלך מונה 35% בקביעת דירוג האשראי שלך, כך שתשלומים מתוזמנים מאפשרים לך לשפר את דירוג האשראי שלך. לאחר שתשפר את היסטוריית התשלומים שלך ותשחזר את דירוג האשראי שלך לרמה טובה, תוכל להגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי לא מאובטח.

3. 
   

   
   התייעץ עם יועץ אשראי. יועץ יעזור לך ויעזור לך לשפר את דירוג האשראי שלך, ינחם אותך וייתן לך ייעוץ טכני. זה תפקידם של יועצי אשראי. השירותים שלהם כוללים סיוע בפיתוח התקציב שלך, משא ומתן עם הנושים שלך, קביעת לוח זמנים להחזר חובות ופיתוח אסטרטגיית חיסכון. למעשה, הם שם כדי לענות על הצרכים שלך בתחום זה. מטרתם לעזור לך להיפטר מחובותיך ולהשיג עצמאות כלכלית.
   • קח מדריך עם מוניטין טוב. יועץ אשראי יהיה בעל ניסיון והסמכה במימון או בתחום קשור. וודא שהוא חלק מסוכנות ללא מטרות רווח.
   • בצע מחקר מקיף על שירותי איחוד חובות. חיפוש אחר הלוואה לאיחוד החוב עשוי להתאים למצבך. עם זאת, יש לשקול שאלה זו בזהירות. היזהר כאשר סוכנות מבקשת ממך מקדמה שתעזור לך לאחד את החוב שלך, או כאשר היא מציעה לך להפסיק לשלם את ההלוואה שלך ולשלם אגרה כדי לבצע את האיחוד הזה.